Jak stav pneumatik ovlivňuje pojistné plnění při nehodě

Co pojišťovna po nehodě na pneumatikách zkoumá?

U běžné škody s jasným průběhem se likvidátor (pracovník pojišťovny, který škodu šetří) pneumatikami většinou nezabývá. Zajímat ho začnou, když něco nesedí: auto skončilo mimo silnici bez zjevné příčiny, brzdná dráha neodpovídá rychlosti nebo došlo ke zranění. Pak přichází na řadu technik pojišťovny, u vážnějších případů i soudní znalec z oboru dopravy.

Při prohlídce vozidla se obvykle dokumentuje:

• hloubka dezénu na všech čtyřech kolech, měřená v hlavních drážkách,
• typ pneumatiky vzhledem k ročnímu období a stavu vozovky v době nehody,
• stáří pneumatiky podle kódu DOT na bočnici,
• rozměr, index nosnosti a rychlostní index ve srovnání s technickým průkazem,
• mechanické poškození, tedy praskliny, boule na bočnici nebo obnažený kord.

Samotný nález ale nestačí. Pojišťovna musí prokázat příčinnou souvislost, tedy že právě stav pneumatik nehodu způsobil nebo zvětšil škodu. Sjetá kola u auta, do kterého někdo nacouval na parkovišti, nikoho nezajímají. U auta, které nedobrzdilo na mokré silnici, ano.

Kolik milimetrů dezénu vyžaduje zákon a co hrozí pod limitem?

U osobních aut je minimální hloubka dezénu  letních pneumatik 1,6 mm. Zimní pneumatiky na vozidlech do 3,5 tuny musí mít alespoň 4 mm, a to od 1. listopadu do 31. března, když je na silnici souvislá vrstva sněhu, led nebo námraza, případně když se dá takový stav během jízdy očekávat.

Na úsecích označených značkou Zimní výbava platí povinnost zimních pneumatik v období od 1. listopadu do 31. března za jakéhokoliv počasí, pokud dodatková tabulka neupravuje platnost jinak. Limity vycházejí ze zákona o silničním provozu a z vyhlášky č. 153/2023 Sb.

Hloubka dezénu pod povolenou hranicí znamená, že technický stav vozidla neodpovídá požadavkům na bezpečnost provozu. Kromě pokuty při silniční kontrole to má důsledek i pro pojištění: právě nevyhovující technický stav je jedním z důvodů, kvůli kterým může pojišťovna podle zákona o povinném ručení žádat vyplacené peníze zpět.

Může vám pojišťovna kvůli sjetým pneumatikám snížit plnění?

Ano, ale u povinného ručení a havarijního pojištění to funguje odlišně:

Poškozený tedy své peníze dostane. Pojišťovna se ale může následně obrátit na vás, pokud prokáže, že příčinou újmy byl technický stav vozidla neodpovídající požadavkům bezpečnosti provozu. Toto právo jí dává zákon č. 30/2024 Sb. o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. U škody na zdraví přitom nemusí jít o desítky tisíc korun, ale i o miliony.

U havarijního pojištění zůstává spoluúčast (část škody, kterou platíte sami) stejná, jak je daná smlouvou. Snižuje se samotné plnění, tedy částka za opravu nebo za totální škodu. Podmínky se u pojišťoven liší. 

Pokud jste smlouvu delší dobu neměnili, má smysl srovnat povinné ručení a havarijní pojištění online a u nabídek se podívat i na výluky (situace, na které se pojištění nevztahuje) a na povinnosti řidiče.

Kdy jsou letní pneumatiky v zimě problém a kdy ne?

Povinnost zimních pneumatik v Česku nezávisí jen na kalendáři, ale hlavně na stavu silnice. Suchý a teplý listopadový den letním pneumatikám z pohledu zákona nevadí. Háček je v tom, že zákon počítá i se stavem, který lze „očekávat“. Pokud v prosinci vyrazíte na hory na letních pneumatikách a nehoda se stane na zasněženém úseku, těžko budete tvrdit, že se sníh nedal předpokládat.

U havarijního pojištění je to pro pojišťovnu snadno doložitelný důvod ke krácení plnění. U povinného ručení rozhodují konkrétní okolnosti a prokázaná souvislost s nehodou. Na bočnici se přitom vyplatí rozlišovat dvě označení:

• 3PMSF (Three Peak Mountain Snowflake) je symbol sněhové vločky uvnitř hory se třemi vrcholy. Každá nově vyrobená zimní pneumatika určená pro zimní podmínky musí být tímto symbolem označena. 3PMSF potvrzuje, že pneumatika prošla certifikovanými testy zaměřenými na mobilitu a bezpečnost na sněhu. Dnes jde o základní označení pneumatik určených pro zimní provoz.
• M+S (Mud and Snow) znamená „bláto a sníh“ a označuje pneumatiku s dezénem navrženým pro lepší záběr na blátě a sněhu než u běžné letní pneumatiky. Samotné označení M+S však není podloženo certifikovaným testem zimních jízdních vlastností a jeho použití závisí pouze na rozhodnutí výrobce.

Hraje roli i stáří pneumatik a kód DOT?

Hloubka dezénu není jediný ukazatel. Pryž stárne, i když auto stojí v garáži, a ztrácí pružnost, což se projeví hlavně za nízkých teplot a na mokru. Výrobci pneumatik proto doporučují nechat pneumatiky starší pěti let jednou ročně zkontrolovat v pneuservisu a po deseti letech od výroby je vyměnit, i když dezénu zbývá dost.

Stáří poznáte z kódu DOT na bočnici. Poslední čtyři číslice udávají týden a rok výroby, takže 2319 znamená 23. týden roku 2019. Zákon u osobních aut limit stáří nestanoví. Znalec ale k popraskané bočnici a datu výroby přihlédne, a pokud pneumatika selhala kvůli stáří, jste ve stejné situaci jako se sjetým dezénem.

Co si schovat pro případ, že se s pojišťovnou budete dohadovat?

Spory o krácení plnění se většinou nevedou o tom, co stojí v zákoně, ale o tom, co kdo dokáže doložit. Tyto podklady nic nestojí a ve sporu mají velkou váhu:

• Doklad o nákupu a přezutí pneumatik. Je z něj vidět datum, rozměr i typ.
• Fotky kol po přezutí. Jednou za sezónu vyfoťte všechna čtyři kola, dezén s hloubkoměrem a bočnici s kódem DOT.
• Protokol z technické prohlídky. Pokud pneumatiky na STK vyhověly, máte nezávislý doklad s datem.
• Fotky z místa nehody. Zachyťte stav silnice, brzdné stopy a kola vozidla. Za pár dní už to nedoložíte.
• Policejní protokol nebo společný záznam o nehodě. Pokud nehodu šetřila policie, bývá v protokolu popsán i stav vozovky.